| 你需要了解，金融“活水”將如何助力“專(zhuān)精特新” |
本刊記者-董笑妍  近期，各地政府在扶持“專(zhuān)精特新”企業(yè)方面頻頻出臺政策，尤其是建立了財政補貼、風(fēng)險補償、風(fēng)險共擔等機制，引導金融資源向科創(chuàng )領(lǐng)域集聚，提升銀行對該類(lèi)企業(yè)的貸款意愿。因此，“專(zhuān)精特新”企業(yè)也成為不少銀行信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域，增速較為迅猛。在政策紅利之下，銀行對于這類(lèi)企業(yè)的高成長(cháng)性也非?？春?。本文摘選了部分從金融角度對“專(zhuān)精特新”企業(yè)審核、融資的政策解讀，以供紡織行業(yè)“專(zhuān)精特新”企業(yè)參考。
 國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛
為進(jìn)一步支持“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，金融機構需要如何創(chuàng )新體制機制？不同類(lèi)型金融機構如何更好地銜接配合？就相關(guān)問(wèn)題，國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛前不久接受了媒體采訪(fǎng)。
問(wèn)：當前“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)融資難的主要原因是什么？銀行支持這類(lèi)企業(yè)需要做哪些體制機制上的轉變？
曾剛：“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)多數規模較小，且具有“兩高一輕”的特點(diǎn)，即高技術(shù)投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，需要大量長(cháng)期性資金投入，但由于這類(lèi)企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)和成果轉化前景存在不確定性，風(fēng)險相對較大，又缺乏合格抵質(zhì)押物，因此從銀行獲得貸款比較困難。
為滿(mǎn)足“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)信貸需求，需要銀行根據企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)創(chuàng )新傳統風(fēng)控手段。
首先要組建專(zhuān)營(yíng)機構或服務(wù)團隊，制定差異化考核政策，加強對“專(zhuān)精特新”貸款戶(hù)數、金額、產(chǎn)品覆蓋面等方面的獎勵，提高科技金融在關(guān)鍵指標考核中的權重，同時(shí)設置相對寬松的不良容忍值。
其次，要運用專(zhuān)業(yè)評估技術(shù)，利用大數據平臺，整合工商、司法、投資、專(zhuān)利等多渠道信息，對企業(yè)風(fēng)險和金融服務(wù)需求進(jìn)行更為精準的分析與畫(huà)像，從前端提高風(fēng)險識別與防范能力。
此外，要結合“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展生命周期，設計“弱擔保、弱抵押”的信貸專(zhuān)屬產(chǎn)品，如知識產(chǎn)權質(zhì)押、訂單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押以及擔保貸等。
問(wèn)：?jiǎn)我蝗谫Y方式往往難以滿(mǎn)足“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)融資需求，各類(lèi)金融機構如何更好地銜接配合，促進(jìn)企業(yè)穩健發(fā)展？
曾剛：“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)在行業(yè)、規模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，金融機構需要滿(mǎn)足不同企業(yè)多元化融資需求，應從以貸款為主的服務(wù)模式，升級為“商行+投行”、“債權+股權”、“融資+融智”的綜合化、全方位投融資綜合服務(wù)。此外，很多企業(yè)都置身于產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中，需要運用金融科技手段完善供應鏈金融服務(wù)，精準提供企業(yè)所需的個(gè)性化資金需求。
比如投貸聯(lián)動(dòng)的模式。在這種模式中，商業(yè)銀行負責對科創(chuàng )型中小企業(yè)發(fā)放貸款，而風(fēng)險投資機構則對科創(chuàng )型中小企業(yè)進(jìn)行股權融資。雙方可以在企業(yè)生命周期的不同階段聯(lián)合建立風(fēng)險控制機制，包括事前風(fēng)險評估機制、事中控制機制以及事后退出機制，以有效控制各參與方風(fēng)險。
在實(shí)踐中，有些地方政府通過(guò)成立引導基金、科技型企業(yè)擔?；?、風(fēng)險補償基金等，分散融資風(fēng)險，增強市場(chǎng)活躍度，提升投貸聯(lián)動(dòng)模式融資效率和服務(wù)能力。下一步，應逐步建立、完善擔保、補償基金的資金補充渠道，進(jìn)一步細化對擔保補償基金的考核，提高資金使用效率，撬動(dòng)更多社會(huì )資金進(jìn)入“專(zhuān)精特新”領(lǐng)域。
問(wèn)：“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)有不少知識產(chǎn)權等無(wú)形資產(chǎn)，下一步在知識產(chǎn)權評估、登記流轉和處置等方面需要做哪些工作？
曾剛：首先，要建立健全有效的知識產(chǎn)權評估機制和規范的評估流程。目前，有些中小企業(yè)知識產(chǎn)權價(jià)值存在低估現象。一些金融機構探索運用金融科技手段進(jìn)行知識產(chǎn)權評估，通過(guò)大數據技術(shù)實(shí)現知識產(chǎn)權在金融領(lǐng)域的“信用化”，以一系列量化指標評價(jià)企業(yè)持續創(chuàng )新能力，并對創(chuàng )新能力強、有市場(chǎng)潛力的企業(yè)給予差別化增信支持，解決科創(chuàng )企業(yè)僅憑財務(wù)指標難以獲取銀行融資的困難。
其次，要建立、完善知識產(chǎn)權交易平臺。我國知識產(chǎn)權交易不活躍，變現需要一定周期，價(jià)值波動(dòng)較大，金融機構在企業(yè)違約時(shí)處置質(zhì)押物較為困難，變現價(jià)格難以確定，這給金融機構和擔保機構帶來(lái)較大的處置風(fēng)險。未來(lái)，需要進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權交易平臺，提高金融機構處置知識產(chǎn)權質(zhì)押物的便利度。
湖北：13條金融舉措支持“專(zhuān)精特新”
湖北省級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)總數達2300余家?！笆奈濉逼陂g，湖北將圍繞“專(zhuān)精特新”完善優(yōu)質(zhì)企業(yè)梯度培育體系，計劃培育1萬(wàn)家左右“專(zhuān)精特新”入庫企業(yè)。
為提供充足金融保障，近日，人民銀行武漢分行聯(lián)合湖北省經(jīng)信廳出臺《關(guān)于金融支持“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），就做好金融支持“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展提出13條舉措。
《意見(jiàn)》提出，積極增加有效信貸供給，力爭“十四五”期間“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，“專(zhuān)精特新”領(lǐng)域新增貸款350億元以上。
融資渠道、融資產(chǎn)品將進(jìn)一步豐富?！兑庖?jiàn)》強調，要運用大數據、云計算等技術(shù)建立風(fēng)險定價(jià)模型，積極開(kāi)發(fā)符合“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)特點(diǎn)的信用貸款品種。深入推進(jìn)制造業(yè)金融鏈鏈長(cháng)負責制，強化對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的對接服務(wù)，共同搭建產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融平臺。
人民銀行將專(zhuān)項撥付100億額度，運用“鄂微融”、“鄂創(chuàng )融”等專(zhuān)項政策工具，定向支持引導金融機構創(chuàng )新金融產(chǎn)品。
河南：重磅推出“專(zhuān)精特新貸”，省財政參與風(fēng)險補償
近日，河南省工信廳聯(lián)合河南省發(fā)改委、河南省財政廳等7部門(mén)發(fā)布《河南省“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》，引導聚合省內外金融機構、創(chuàng )投風(fēng)投等金融資源加大對“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)支持力度。
專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)授信額度上限5000萬(wàn)元；合作銀行將按照不超過(guò)同期同檔次貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）上浮30%投放貸款。值得注意的是，河南省財政將統籌使用省級融資擔保代償補償資金池，用于“專(zhuān)精特新貸”風(fēng)險補償。這種政府參與風(fēng)險補償的專(zhuān)精特新貸，在國內尚屬首次。
區別于其他類(lèi)型的貸款，河南本次推出的“專(zhuān)精特新貸”并不需要資產(chǎn)抵押。合作銀行與企業(yè)可選擇三種模式開(kāi)展“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)，即：
銀行直貸：合作銀行根據企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度。
銀擔合作：由合作銀行根據企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔保機構按照“見(jiàn)貸即?！钡脑瓌t予以擔保。
投貸聯(lián)動(dòng)：按照“互薦、共享”原則搭建天使風(fēng)投創(chuàng )投基金合作庫，由合作銀行面向合作的天使風(fēng)投創(chuàng )投基金投資入股的高成長(cháng)性企業(yè)給予一定授信額度。
山東：提升銀行專(zhuān)項貸款意愿
為了提升銀行對于“專(zhuān)精特新”企業(yè)的貸款意愿，山東省出臺了《山東省“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償實(shí)施細則》，目前合作銀行數量達到15家。同時(shí)，山東省通過(guò)開(kāi)發(fā)“山東省‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)信貸對接服務(wù)系統”，建立“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款項目庫，實(shí)行項目?jì)鋷靹?dòng)態(tài)管理。
按照山東《關(guān)于實(shí)施“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)培育金融支持計劃（2022-2025）的通知》的規劃，政府力爭在2025年對省級“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款覆蓋率不低于75%，貸款規模達到2500億元以上。
廣州：明確方案，助力“專(zhuān)精特新”企業(yè)
近日，廣州市政府出臺《廣州市“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)培育三年行動(dòng)方案（2022-2024）》，該方案明確表示，鼓勵企業(yè)參加專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)競選，對新認定國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)的一次性獎勵100萬(wàn)元，省級“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的一次性獎勵20萬(wàn)元，每年安排3億元左右的資金，三年約9億元，確保該行動(dòng)方案不打折扣落地見(jiàn)效。其中，政府將聯(lián)合銀行、擔保公司、服務(wù)機構，對“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)生的上市費用、貸款利息費用、擔保費用、數字化轉型費用，分階段按比例直接補助。
由于政策加持，不少銀行將“專(zhuān)精特新”企業(yè)作為了目前信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域，貸款規模增速迅猛。人民銀行廣州分行發(fā)布的廣東金融統計數據顯示，一季度，科技型中小企業(yè)獲貸率為48.9%，貸款余額7058億元，同比增長(cháng)32.1%；高新技術(shù)企業(yè)獲貸率為55.8%，貸款余額1.58萬(wàn)億元，同比增長(cháng)24.0%；專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)獲貸率為75.6%，貸款余額324億元，同比增長(cháng)70.1%。
上海松江區：針對”專(zhuān)精特新”推出一攬子金融支持政策
政策性融資擔保、減稅降費、融資產(chǎn)品……上海松江區近日針對“專(zhuān)精特新”企業(yè)推出多項金融方案，為復工復產(chǎn)企業(yè)注入“活水”。
在上海松江區經(jīng)濟委員會(huì )牽頭下，各職能部門(mén)拿出有力政策。同時(shí)銀行業(yè)金融機構也推出各項舉措為“專(zhuān)精特新”企業(yè)服務(wù)，交通銀行上海市分行為保供企業(yè)開(kāi)啟授信申報及提款綠色通道；光大銀行上海分行為企業(yè)提供1-3年期流動(dòng)資金貸款；上海松江民生村鎮銀行為”專(zhuān)精特新”初中期企業(yè)推出最長(cháng)3年期貸款可隨借隨還等。
資料來(lái)源：人民日報、科技日報、中國經(jīng)營(yíng)報、湖北日報、大河財立方 |
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